jeudi 28 février 2013

Tour d’Asie : Préparatifs – Comparatif des banques


Choisir sa banque pour un tour du monde est une étape importante car les frais bancaires peuvent représenter un petit budget à eux seuls. En effet, à chaque paiement en carte bleue et à chaque retrait dans un distributeur, les banques prennent une commission, un pourcentage variable du montant retiré avec parfois même un frais fixe.



Voici donc un petit comparatif des banques prenant en compte :
- Les frais de retrait
- Les frais de paiement
- La carte bleue proposée
- Le coût annuel de la carte bancaire
- Les frais annuels de tenue de compte

BANQUE FRAIS DE RETRAIT FRAIS DE PAIEMENT CARTE BLEUE TARIF CB FRAIS TENUE DE COMPTE
Boursorama 1,99% du montant 1,99% du montant Visa Premier Gratuite Gratuit
CIC 2,90% du montant + 3€
(Max 8,15€)
2,90% du montant Visa Premier ou Mastercard Gold 127 € 34,80 €
Crédit Mutuel 2,25% du montant + 3,30€
(Max 8,18€)
2,25% du montant + 0,33€
(Max 8,18€)
Visa Premier ou Mastercard Gold 122,43 € 36 €
Fortuneo 2% du montant 2% du montant Mastercard Gold Gratuite Gratuit
HSBC Gratuit dans un guichet HSBC sinon 2,90% du montant
+ 3,05 €
2,90% du montant Visa Premier ou Mastercard Gold 129 € 24 €
ING 2% du montant 2% du montant Mastercard Gold Gratuite Gratuit
Monabanq
Compte tout compris
Pas de commission Pas de commission Visa Premier 36 € 72 €
Société Générale
Jazz International
Pas de commission Pas de commission Visa Premier ou Mastercard Gold 181,20 € 108 €
Prenons l’exemple d’un voyageur avec un budget de 15 000 euros/an qui va réaliser 25 retraits de 300 euros et 25 paiements en CB de 300 euros.
Avec Boursorama, ces divers frais lui coûteraient donc au total 298,50 euros.
Au Crédit Mutuel, ces divers frais lui coûteraient donc au total 539,93 euros.
Etc…


Ne voulant pas mettre tous nos œufs dans le même panier et désirant partir avec deux marques de CB différentes afin de mieux couvrir le réseau bancaire, nous avons ouvert un compte chez Monabanq (une banque en ligne) et la Société Générale (banque classique).

Pourquoi Monabanq ?
Monabanq propose l’option compte tout compris, c’est-à-dire que pour 9 euros par mois (prix de la CB incluse), il n’y a aucune commission que ce soit pour les retraits ou les paiements. Le total des frais s’élève donc à 108 euros/an, difficile de trouver mieux ! D’autant plus que les banques en ligne sont joignables à des horaires plus élargis que les banques traditionnelles.

Pourquoi la Société Générale ?
A première vue, le montant total annuel des frais est de 289,20 euros… Certes l’option Jazz International est très intéressante puisqu’elle ne prend aucune commission mais le tarif de la carte bleue est dissuasif. Cependant, lors du rendez-vous avec l’un des conseillers, nous avons négocié et obtenu très facilement la carte bleue à 1 euro par mois, offre parfois proposée aux nouveaux clients. Le total s’élève alors à 120 euros au 289,20 euros, qui dit mieux ?

Nous n’avons pas précisé les frais liés à l’assurance des titres de paiements en cas de perte ou de vol car ceux-ci seront pris en charge par notre assurance voyage.



Voici en vrac quelques conseils pour la gestion de votre budget et de vos comptes bancaires :

--> Comme précisé au-dessus, si vous partez à deux, n’hésitez pas à prendre une Mastercard et une Visa. Même si les distributeurs acceptent généralement les deux, il arrive que l’une des deux ne fonctionne pas. D’ailleurs, évitez de les ranger au même endroit…

--> Attention aux plafonds de retrait et paiement ! Chaque carte bleue possède un plafond de retrait sur 7 jours consécutifs et un plafond de paiement par mois. Appelez votre banque pour les connaître et demander à les augmenter si besoin est.

--> Avertir son conseiller bancaire et lui préciser les pays traversés. Avec l’augmentation des fraudes à la carte bleue, les banques sont de plus en plus vigilantes et peuvent bloquer la CB en cas de retraits répétés à l’étranger. Si votre conseiller est au courant de votre voyage, il pourra endiguer ce genre de problème.

--> Si vous avez des proches auxquels vous pouvez faire confiance, donnez-leur procuration sur votre compte bancaire. En cas de pépin, cette personne pourra donc gérer votre argent et si nécessaire prendre contact avec votre conseiller pour effectuer certaines opérations à votre place.

--> S’envoyer par mail, sur un compte prévu pour l’occasion, le numéro de votre CB et le numéro de téléphone pour faire opposition. En cas de perte ou de vol, ce sera déjà ça de moins à chercher !

--> Essayez de payer le maximum de choses en liquide, il sera alors plus aisé de négocier les prix.


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3 petit(s) mot(s) - Laisser un commentaire:

Nicolas a dit…

Je pense que le mieux est d'avoir deux comptes différents dont un en ligne et un autre sur un compte classique. C'est une mesure de sécurité que je trouve intéressant parce que je pourrais toujours compter sur une autre banque au cas où je rencontre un problème avec l'autre

Aena a dit…

Bonjour,
C'est exactement ce que nous avons fait : l'un d'entre nous a opté pour une banque en ligne et l'autre pour une banque classique. Au final, nous n'avons jamais eu de problèmes et avons toujours réussi à communiquer avec nos conseillers respectifs via les messageries de leurs sites web.

Cécile a dit…

bonjour, monabanq ne propose pas de mastercard je crois. Nous allons sans doute nous tourner vers Monabanq avec sa visa premier et nous garderons notre compte lcl pour approvisionner le compte Monabanq. En espérant que tout se passe bien de ce coté la (ayant lu du positif comme du négatif concernant Monabanq et les banques en ligne...) http://asiedusudestenfamille.wordpress.com/

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