Tour d’Asie : Préparatifs – Comparatif des banques

Choisir sa banque pour un tour du monde est une étape importante car les frais bancaires peuvent représenter un petit budget à eux seuls. En effet, à chaque paiement en carte bleue et à chaque retrait dans un distributeur, les banques prennent une commission, un pourcentage variable du montant retiré avec parfois même un frais fixe.



Voici donc un petit comparatif des banques prenant en compte :
- Les frais de retrait
- Les frais de paiement
- La carte bleue proposée
- Le coût annuel de la carte bancaire
- Les frais annuels de tenue de compte

BANQUE	FRAIS DE RETRAIT	FRAIS DE PAIEMENT	CARTE BLEUE	TARIF CB	FRAIS TENUE DE COMPTE
Boursorama	1,99% du montant	1,99% du montant	Visa Premier	Gratuite	Gratuit
CIC	2,90% du montant + 3€ (Max 8,15€)	2,90% du montant	Visa Premier ou Mastercard Gold	127 €	34,80 €
Crédit Mutuel	2,25% du montant + 3,30€ (Max 8,18€)	2,25% du montant + 0,33€ (Max 8,18€)	Visa Premier ou Mastercard Gold	122,43 €	36 €
Fortuneo	2% du montant	2% du montant	Mastercard Gold	Gratuite	Gratuit
HSBC	Gratuit dans un guichet HSBC sinon 2,90% du montant + 3,05 €	2,90% du montant	Visa Premier ou Mastercard Gold	129 €	24 €
ING	2% du montant	2% du montant	Mastercard Gold	Gratuite	Gratuit
Monabanq Compte tout compris	Pas de commission	Pas de commission	Visa Premier	36 €	72 €
Société Générale Jazz International	Pas de commission	Pas de commission	Visa Premier ou Mastercard Gold	181,20 €	108 €

Prenons l’exemple d’un voyageur avec un budget de 15 000 euros/an qui va réaliser 25 retraits de 300 euros et 25 paiements en CB de 300 euros.
Avec Boursorama, ces divers frais lui coûteraient donc au total 298,50 euros.
Au Crédit Mutuel, ces divers frais lui coûteraient donc au total 539,93 euros.
Etc…

Ne voulant pas mettre tous nos œufs dans le même panier et désirant partir avec deux marques de CB différentes afin de mieux couvrir le réseau bancaire, nous avons ouvert un compte chez Monabanq (une banque en ligne) et la Société Générale (banque classique).

Pourquoi Monabanq ?
Monabanq propose l’option compte tout compris, c’est-à-dire que pour 9 euros par mois (prix de la CB incluse), il n’y a aucune commission que ce soit pour les retraits ou les paiements. Le total des frais s’élève donc à 108 euros/an, difficile de trouver mieux ! D’autant plus que les banques en ligne sont joignables à des horaires plus élargis que les banques traditionnelles.

Pourquoi la Société Générale ?
A première vue, le montant total annuel des frais est de 289,20 euros… Certes l’option Jazz International est très intéressante puisqu’elle ne prend aucune commission mais le tarif de la carte bleue est dissuasif. Cependant, lors du rendez-vous avec l’un des conseillers, nous avons négocié et obtenu très facilement la carte bleue à 1 euro par mois, offre parfois proposée aux nouveaux clients. Le total s’élève alors à 120 euros au 289,20 euros, qui dit mieux ?

Nous n’avons pas précisé les frais liés à l’assurance des titres de paiements en cas de perte ou de vol car ceux-ci seront pris en charge par notre assurance voyage.



Voici en vrac quelques conseils pour la gestion de votre budget et de vos comptes bancaires :

--> Comme précisé au-dessus, si vous partez à deux, n’hésitez pas à prendre une Mastercard et une Visa. Même si les distributeurs acceptent généralement les deux, il arrive que l’une des deux ne fonctionne pas. D’ailleurs, évitez de les ranger au même endroit…

--> Attention aux plafonds de retrait et paiement ! Chaque carte bleue possède un plafond de retrait sur 7 jours consécutifs et un plafond de paiement par mois. Appelez votre banque pour les connaître et demander à les augmenter si besoin est.

--> Avertir son conseiller bancaire et lui préciser les pays traversés. Avec l’augmentation des fraudes à la carte bleue, les banques sont de plus en plus vigilantes et peuvent bloquer la CB en cas de retraits répétés à l’étranger. Si votre conseiller est au courant de votre voyage, il pourra endiguer ce genre de problème.

--> Si vous avez des proches auxquels vous pouvez faire confiance, donnez-leur procuration sur votre compte bancaire. En cas de pépin, cette personne pourra donc gérer votre argent et si nécessaire prendre contact avec votre conseiller pour effectuer certaines opérations à votre place.

--> S’envoyer par mail, sur un compte prévu pour l’occasion, le numéro de votre CB et le numéro de téléphone pour faire opposition. En cas de perte ou de vol, ce sera déjà ça de moins à chercher !

--> Essayez de payer le maximum de choses en liquide, il sera alors plus aisé de négocier les prix.